Analizzare i premi delle carte di credito con Brian Kelly

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I lettori di lunga data sanno che amo carte di credito da viaggio a causa dell'enorme quantità di punti e vantaggi che portano. (I nuovi lettori ora lo sanno.)

In effetti, solo questo mese mi sono iscritto per una carta Amex Platinum e United Airlines, con altre iscrizioni previste per il prossimo mese. I punti portano molti vantaggi come voli gratuiti , status Elite, bagagli registrati gratuiti e imbarco prioritario.

E, anche se so molto su questo argomento, ci sono persone che passano l'intera giornata a capire come massimizzare i punti. Persone come Brian Kelly.

Brian Kelly corre Il ragazzo dei punti , un sito web dedicato a massimizzare i programmi di ricompensa e le offerte di carte di credito per ottenere quanti più viaggi gratuiti e lo status d'élite possibile. Conosce a fondo i sistemi di prenotazione dei premi, i programmi a punti e le carte di credito.

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Oggi Brian condivide i suoi segreti.

Nomadic Matt: Come sei diventato The Points Guy?
Brian Kelly: Ho iniziato giovane. La mia passione per i punti risale a quando avevo 13 anni, quando organizzai un viaggio di famiglia alle Isole Cayman utilizzando le miglia aeree di mio padre. Quando ero al secondo anno del college, ero un pilota d'élite della US Airways.

Mentre lavoravo per una banca di Wall Street dopo il college, ero costantemente in viaggio, guadagnando tonnellate di miglia e punti, nonché uno status d'élite con compagnie aeree e hotel, e questo mi ha permesso di finanziare un fantastico stile di vita da viaggio nel mio tempo libero. Farei dei viaggi a Europa per il fine settimana utilizzando miglia e punti (una volta mi sono seduto dietro Madonna in prima classe della British Airways: è stato memorabile!), ho fatto uno straordinario viaggio di lusso a le Seychelles con il mio partner per poche centinaia di dollari utilizzando i punti e ho girato tutto il paese.

Ho iniziato a scrivere sul blog sulle novità nel mondo dei punti, nonché sulle mie aree di competenza, e la gente ha iniziato a leggerlo. Poi molte persone hanno iniziato a leggerlo e ho deciso di iniziare a scrivere sul blog a tempo pieno. È successo poco meno di un anno fa ed è stato fenomenale! Stimolante, emozionante e motivante allo stesso tempo.

Nel corso degli anni, quante miglia hai accumulato? Quante carte di credito hai dovuto aprire affinché ciò accadesse?
Dalle carte di credito ho accumulato milioni di punti e miglia. Letteralmente. Solo l'anno scorso, semplicemente registrandomi con carta di credito e ricevendo bonus di spesa, ho accumulato oltre 600.000 punti. Mi ci sono volute circa sette carte per realizzarle.

Molte persone temono che ottenere carte di credito danneggi il loro punteggio di credito. Che ne dici di questo?
Non consiglierei mai a nessuno con un credito non sano di richiedere più carte contemporaneamente. Per prima cosa, probabilmente non verrai accettato. Dall'altro, dovresti prima concentrarti sulla correzione del tuo credito in modo da poterlo fare in seguito sfruttare appieno le lucrative offerte di carte di credito disponibili .

Detto questo, solo il 10% del tuo punteggio di credito si basa sul nuovo credito, ovvero quando le banche eseguono una richiesta di credito quando richiedi una nuova carta. Altrimenti, i fattori più importanti sono la cronologia dei pagamenti e l'importo di denaro dovuto, che insieme ammontano al 65% del tuo punteggio di credito. Quindi, prima ancora di pensare di richiedere nuove carte, devi assicurarti che il tuo credito sia in ordine e di avere un punteggio decente.

Se il tuo credito è buono, richiedere nuove carte non dovrebbe danneggiarlo. Il tuo punteggio in genere diminuisce solo di un paio di punti per l'apertura di una nuova carta (su un totale di 850), quindi l'impatto è minimo.

Cancelli molte delle tue carte o le mantieni per sempre?
Annullo alcune delle mie carte, soprattutto per evitare ingenti commissioni annuali per le carte che non utilizzo attivamente o da cui non traggo alcun tipo di vantaggio. Tuttavia, invece di chiudere completamente il conto, di solito provo a chiedere alla banca di rinunciare alla quota annuale o di passare a una carta senza commissioni in modo che la linea di credito rimanga aperta e mantenga sano il mio punteggio di credito.

Cosa rende buona un'offerta di carta di credito?
Lo scopo dei punti è trovare valore, quindi se trovi una carta di credito che ti offrirà qualcosa di valore, sarà una buona offerta. La tariffa annuale di $ 695 sulla carta Amex Platinum sembra onerosa per alcuni, ma altri adorano lo sconto di $ 200 della compagnia aerea che ne ottieni, l'accesso alla lounge e una serie di altri vantaggi, incluso il guadagno di punti Membership Rewards, mentre coloro che cercano una tariffa annuale inferiore potresti preferire la Amex Premier Rewards Gold Card, con solo una quota annuale di $ 175, dove ottieni tre punti per dollaro speso in biglietto aereo e due punti per dollaro speso in gas e generi alimentari, ma non quei vantaggi di livello superiore.

Altri ancora potrebbero preferire la flessibilità di utilizzare i propri punti a un valore fisso, come con Capitale Uno , per acquistare il biglietto aereo che desiderano, quando vogliono, e non si preoccupano di volare in una cabina premium, mentre coloro che vogliono volare per affari a livello internazionale o soggiornare in una lussuosa suite d'albergo potrebbero voler accumulare punti nella loro compagnia aerea e /o programma dell'hotel di vostra scelta ottenendo una carta co-branded.

Dipende davvero da cosa vuoi fare con quei punti e, una volta che hai in mente una strategia, insegui le carte che ti porteranno a destinazione più velocemente.

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Con così tante offerte disponibili da così tante aziende diverse, quali sarebbero i tuoi tre migliori consigli per massimizzare le offerte di hotel o voli gratuiti?
1. Strategia: non limitarti a iscriverti a ogni carta con un'offerta OK. Se hai in mente un viaggio o un obiettivo particolare, concentra i tuoi sforzi sulle carte che ti faranno guadagnare più miglia per la compagnia aerea che ti porterà dove devi andare o per l'hotel dove desideri soggiornare.

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2. Non concentrarti solo sui bonus di iscrizione: le migliori carte disponibili sono quelle che consentono di guadagnare punti sostenibili attraverso le tue abitudini di spesa. E, del resto, assicurati di mettere tutte le spese possibili su una carta per guadagnare punti in modo da massimizzare il tuo potenziale di guadagno.

3. Fai i tuoi compiti: scopri quali bonus hanno storicamente offerto le carte di credito che ti interessano e assicurati di ottenere il migliore possibile.

Guadagni punti in altri modi oltre a questi bonus di iscrizione?
Ovviamente. Viaggio molto, quindi guadagno miglia alla vecchia maniera di sedermi in aereo e andare da qualche parte. In termini di carte di credito, le migliori non sono necessariamente solo quelle con i bonus più grandi. A mio parere, le migliori carte per guadagnare punti sono quelle che ti consentono di sostenere i tuoi redditizi guadagni di punti attraverso i bonus di spesa di categoria.

Ad esempio, Chase Sapphire Preferred è un'ottima carta perché ottieni punti doppi sulle spese di viaggio e ristorazione (praticamente tutto ciò che faccio) e queste categorie sono abbastanza ampie, quindi puoi guadagnare un sacco di punti. Potresti quindi combinare questi punti con i punti Ultimate Rewards che guadagni con le categorie bonus di spesa trimestrali della carta Chase Freedom, in cui guadagni cinque punti per dollaro speso in cose come generi alimentari, forniture per ufficio, stazioni di servizio o commercianti specifici come Amazon.

All'improvviso stai guardando un sacco di punti extra. Questi sono i tipi di carte che vale la pena conservare anche dopo aver riscattato il bonus di iscrizione.

Quante miglia all'anno voli? È tutto a punti?
L'anno scorso ho volato per circa 150.000 miglia e, sebbene alcuni di questi viaggi utilizzassero miglia (come quello del cervo a Mauritius nell'Oceano Indiano via Parigi ), e recentemente ho viaggiato in Asia per tre settimane utilizzando miglia United e British Airways, pago molti dei miei biglietti. Dopotutto, devi guadagnare alcune di quelle miglia e volare con lo status d'élite.

Spiega per un minuto perché ritieni che queste offerte di carte di credito siano così vantaggiose? Ottieni solo i punti o ottieni vantaggi aggiuntivi come lo stato d'élite?
Tutto dipende da cosa stai cercando. Se desideri la flessibilità dei punti trasferibili che puoi utilizzare su una varietà di compagnie aeree o hotel, allora American Express Membership Rewards e Chase Ultimate Rewards sono programmi da prendere in considerazione, mentre se vuoi essere in grado di acquistare qualsiasi biglietto qualsiasi tempo e non preoccuparti dell'allenatore volante, forse un sistema di punti a valore fisso come Premi per le imprese Capital One è la strada da percorrere.

Se hai intenzione di volare molto con una particolare compagnia aerea, forse la carta co-branded è ciò che dovresti guardare, come SkyMiles Amex di Delta, che ti offre vantaggi di stato d'élite come bagagli registrati gratuiti per un massimo di nove persone sul tuo prenotazione (un valore enorme), abbonamenti SkyClub scontati e uno sconto del 20% su cibo e intrattenimento a bordo, oltre ad altri aspetti positivi come due miglia per dollaro speso su Delta; o la nuova United Club Card, che conferisce non solo l'iscrizione allo United Club negli aeroporti ma anche vantaggi come due bagagli registrati gratuiti per il titolare della carta e un accompagnatore, accesso prioritario e status d'élite sia con Hyatt che con Avis. Questo è molto prezioso.

Qual è la tua carta di credito di viaggio preferita?
Ne ho parlato prima, ma adoro la carta Chase Sapphire Preferred. Probabilmente è la mia carta preferita al momento. I punti Ultimate Rewards che guadagno utilizzandolo possono essere trasferiti a una varietà di partner, tra cui United, British Airways, Korea Air e Southwest, hotel tra cui Hyatt, Priority Club (Intercontinental), Marriott e Ritz-Carlton, nonché Amtrak , quindi posso usarli praticamente per qualsiasi cosa.

viaggiare in Europa in questo momento

Inoltre, ricevo due punti per ogni dollaro speso in ristoranti e viaggi, che includono molte categorie, come taxi e persino parcheggi. Recentemente ho trasferito i punti che ho ottenuto iscrivendomi allo United e li ho usati per volare in business class da Newark a Singapore con Singapore Airlines per 60.000 miglia e 2,50 USD in tasse/commissioni. È stata una grande redenzione.

Inoltre, è fatto di metallo, quindi è bello e sta bene nel mio portafoglio!

Per ulteriori ottimi consigli su come utilizzare le carte di credito delle compagnie aeree e (legalmente) sfruttare il sistema di punti per viaggi gratuiti, assicurati di leggere Il blog di Brian . Puoi anche seguitelo su Twitter .

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