La guida definitiva per scegliere la migliore carta di credito da viaggio

Opinioni, recensioni, analisi e raccomandazioni appartengono esclusivamente all'autore e non sono state riviste, approvate o approvate da nessuna di queste entità. Questa pagina non include tutte le società di carte o tutte le offerte di carte disponibili.

Qui negli Stati Uniti – così come in gran parte dell’Europa – il contante non è più il re. Le carte di credito hanno rubato questo titolo e vengono utilizzate dalle persone per pagare qualsiasi cosa, dalle auto nuove a un pacchetto di gomme da masticare.

Adoriamo le carte di credito negli Stati Uniti. Ne vedi le pubblicità appese in tutte le città, in TV e online. Probabilmente anche la tua banca ti chiama e ti invia email con offerte di carte di credito in continuazione. Non riesco a contare quante offerte di carte non richieste ricevo per posta - e non importa quanto spesso dico di smettere di inviarmele, continuano come un diluvio!

Al giorno d'oggi, ci sono CENTINAIA di carte di credito con premi di viaggio. Con così tante carte tra cui scegliere, è difficile sapere quali sono effettivamente adatte per viaggiare e quali non valgono il tuo tempo.

Può creare molta confusione cercare di navigare tra tutte le offerte di benvenuto, i programmi fedeltà, i vantaggi, le offerte, le regole arcane e le commissioni nascoste delle carte di credito.

È così complesso che la maggior parte delle persone sceglie semplicemente il primo che vede e basta. O, peggio ancora, si arrendono e utilizzano invece una carta di debito!

Non essere come loro.

Sii un viaggiatore migliore e più intelligente.

Le carte di credito di viaggio sono uno strumento incredibile che puoi utilizzare per guadagnare voli gratuiti, vantaggi di viaggio e soggiorni in hotel, il tutto senza spendere soldi extra.

Sembra troppo bello per essere vero? Non preoccuparti, non lo è.

In questo articolo ti dirò come scegliere facilmente la migliore carta di credito per i viaggi in modo da poter massimizzare i tuoi punti e guadagnare viaggi gratuiti, perché è molto più semplice di quanto pensi!

Panoramica rapida: le migliori carte premio di viaggio

Non vuoi leggere l'intero post? Bene. Ho capito. Il tempo è importante! Quindi ecco il mio breve elenco dei preferiti per categoria!

Per maggiori dettagli su ciascuna carta, clicca qui per passare alla nostra tabella comparativa .

Le carte di credito di viaggio offrono una grande opportunità per guadagnare punti gratuiti che possono essere riscattati per biglietti aerei, hotel o contanti. Nella corsa per acquisire clienti, le società emittenti di carte di credito collaborano con vari marchi di viaggio (o semplicemente offrono semplicemente la propria carta) che attirano i consumatori con un'offerta di benvenuto, punti fedeltà, sconti speciali e altro ancora.

Il loro desiderio di conquistare te, il consumatore, è davvero il tuo guadagno. Sfruttando il sistema, puoi ottenere tonnellate di biglietti aerei, camere d'albergo e vacanze gratuite, oppure scegliere di ottenere un rimborso.

Ho accumulato quasi un milione di punti solo grazie alle offerte di benvenuto . Ottengo così tanti punti ogni anno; ci vorrebbe un intero libro per elencarteli.

E, finché puoi saldare la tua carta di credito ogni mese, sarai in grado di accumulare punti e miglia che puoi riscattare per viaggi gratuiti.

La parte difficile è trovare la carta più adatta a te, ai tuoi obiettivi di viaggio e al tuo budget.

Quindi come scegliere la migliore carta di credito per i viaggi? Ecco come:

Sommario

diventare una house sitter

1. Sappi che non esiste una carta perfetta
2. 5 cose da cercare in una carta di credito Rewards
3. Ciò danneggerà il tuo credito?
4. Cosa succede se hai uno scarso credito?
5. Le migliori carte di credito Travel Rewards

Passaggio 1: sappi che non esiste una carta perfetta

La prima cosa che devi sapere è che non esiste una carta di viaggio perfetta. Ogni carta offre vantaggi diversi che si adattano a stili di vita, budget e obiettivi di viaggio diversi.

Utilizzo una carta AMEX per prenotare i voli, nome_carta per le mie spese quotidiane, una carta Chase diversa per le mie bollette telefoniche e a nome_carta per le mie spese aziendali! Ho amici che vogliono solo contanti e altri che vogliono solo miglia United.

Non esiste una carta perfetta. Esiste solo la carta perfetta per VOI !

Inizia chiedendoti: qual è il mio obiettivo?

Ti interessa la fedeltà a un marchio, premi gratuiti o evitare commissioni? Vuoi sfruttare i premi e le offerte di benvenuto per ottenere voli gratuiti o vuoi semplicemente una carta che non ti addebiti alcuna commissione per l'utilizzo in quel ristorante in Brasile?

Lo status di élite è il vantaggio più importante per te? Vuoi punti che puoi utilizzare per qualsiasi cosa, come contanti?

Se desideri solo punti da spendere dove preferisci, ottieni una carta con punti trasferibili, come una carta Chase, American Express, Capital One, Bilt o Citi. Questi preziosi punti possono essere trasferiti a più compagnie aeree o hotel partner e utilizzati per prenotare viaggi direttamente attraverso i loro siti.

Vuoi solo camere d'albergo gratuite? Iscriviti per le carte hotel .

Vuoi punti che possono essere utilizzati come contanti? Prendi un nome_carta .

Personalmente non mi piace l’Hilton e non volo mai con lo United, quindi non perdo tempo a ottenere i loro punti.

Non mi piacciono le carte cashback perché viaggio così spesso che i punti, non il cashback, sono più utili per me.

Usare carte di credito che mi fanno guadagnare miglia aeree o che abbiano buoni bonus di trasferimento ai programmi delle compagnie aeree è ciò che scelgo.

Trova il tuo obiettivo e poi trova le carte che corrispondono al tuo obiettivo e alle tue abitudini di spesa. Concentrandoti prima su ciò che desideri, puoi massimizzare i tuoi obiettivi a breve termine man mano che capisci come funziona il tutto.

Passaggio 2: 5 cose davvero importanti da cercare in una carta di credito Travel Rewards

Confrontare le carte di credito può essere un po’ complicato. Per aiutarti a rimanere concentrato e assicurarti di ottenere la carta migliore per te e i tuoi obiettivi, ecco le sei cose che cerco in una nuova carta:

1. Un'enorme offerta di benvenuto — Le migliori carte di viaggio ti offrono una considerevole offerta di lancio. Dovrai soddisfare un requisito minimo di spesa (di solito entro i primi mesi), ma saranno questi punti di benvenuto a far ripartire il tuo conto miglia e ad avvicinarti a un volo o un soggiorno in hotel gratuiti.

A volte queste offerte sono abbastanza grandi da farti ottenere subito qualche volo gratis! Non registrarti per una carta a meno che non offra un'offerta di benvenuto elevata.

In linea generale, le offerte di benvenuto funzionano in questo modo: per ricevere la grande offerta di lancio, è necessario effettuare un singolo acquisto o raggiungere una soglia di spesa minima in un determinato periodo di tempo (ovvero spendere $ 3.000 entro tre mesi). Successivamente, a seconda della carta, puoi guadagnare da 1 a 5 punti per ogni dollaro speso.

Le offerte tipiche di benvenuto con carta di credito da viaggio vanno da 40.000 a 60.000 punti, anche se a volte possono arrivare fino a 100.000. Ecco perché le carte sono così fantastiche: ottieni un saldo istantaneo di migliaia di punti con pochissimo lavoro.

Se non sei sicuro di riuscire a raggiungere la soglia minima dell'offerta di benvenuto, chiedi in giro per vedere se qualche amico o famiglia sta pianificando un acquisto importante. Se ti permettono di metterlo sulla tua carta (e poi di pagarti in contanti) puoi facilmente raggiungere la soglia minima di spesa per guadagnare i tuoi punti di benvenuto.

2. Minimo di spesa basso — Sfortunatamente, per ottenere i fantastici bonus offerti da queste carte, di solito è richiesta una spesa minima. Sebbene esistano modi per aumentare temporaneamente la tua spesa, è meglio riuscire a ottenere il bonus utilizzando la normale spesa quotidiana. In genere mi iscrivo a carte con un requisito di spesa minimo di $ 1.000–3.000 USD in un periodo da tre a sei mesi.

Anche se non dovresti necessariamente evitare le carte con spesa minima elevata in quanto offrono ricompense sostanziali, è una buona idea iniziare in piccolo perché non vuoi rimanere bloccato con così tante carte da non riuscire a soddisfare la spesa minima. Richiedi solo le carte su cui puoi raggiungere la spesa minima per qualificarti per il bonus di benvenuto.

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Gestire la tua capacità di soddisfare i requisiti di spesa minima è fondamentale perché se spendi più soldi del solito solo per ottenere questi punti, i punti non saranno più gratuiti. Spendi solo quello che faresti normalmente e non un centesimo di più.

Se stai cercando modi per soddisfare i tuoi requisiti di spesa minima, consulta la mia guida per alcuni modi intelligenti.

3. Aggiunto bonus di spesa per categoria — La maggior parte delle carte di credito offre un punto per ogni dollaro speso. Tuttavia, le buone carte di credito ti daranno punti extra quando fai acquisti presso rivenditori specifici o, se si tratta di una carta di credito con marchio, con un marchio particolare. Questo ti aiuterà a guadagnare punti molto più velocemente.

Non voglio che un dollaro equivalga a un solo punto. Voglio la possibilità di ottenere due o tre punti ogni volta che spendo un dollaro.

Ad esempio, alcune carte ti danno 3 punti per viaggiare e cenare nei ristoranti, mentre altre danno 5 punti per il biglietto aereo. Posso ottenere punti aggiuntivi quando utilizzo una carta co-branded per prenotare con quella compagnia (ad esempio voli Delta con una carta Delta).

Questo è ciò che vuoi. Non accettare mai un punto per ogni dollaro speso. Cercane almeno due. (Alcune carte offrono addirittura fino a 6 punti per dollaro speso.)

Altrimenti, ci vorrà troppo tempo per accumulare abbastanza punti per viaggiare gratuitamente.

4. Ottieni vantaggi di viaggio speciali – Tutte queste carte di credito di viaggio offrono grandi vantaggi. Molti ti daranno uno speciale status fedeltà d'élite o altri vantaggi extra. Ecco i vantaggi a cui do la priorità:

• Nessuna commissione per le transazioni estere
• Bagaglio registrato gratuito
• Imbarco prioritario
• Soggiorni alberghieri gratuiti
• Accesso alla sala

Usare le carte di credito di viaggio non significa solo ottenere punti e miglia, ma riguarda anche cos'altro viene fornito con queste carte che mi semplificano la vita!

5. Commissioni annuali basse – A nessuno piace pagare una tassa annuale per le carte di credito. Molte delle commissioni per le carte di credito con marchio aziendale vanno da $ 50 a $ 95 all'anno. Per chi viaggia molto e vola molto, penso che valga la pena farsi una carta a pagamento.

Le carte a pagamento tendono a offrirti uno schema di premi migliore, in cui puoi accumulare punti più velocemente, ottenere un migliore accesso a servizi e offerte speciali e ottenere una migliore protezione di viaggio. Con queste carte ho risparmiato più denaro sui viaggi di quanto ne ho speso per le tariffe.

Detto questo, alcuni dei carte premium che hanno commissioni di $ 500 o più all'anno valgono sempre la pena il primo anno da quando ricevi il bonus di iscrizione e, se usi molto i vantaggi della carta, possono valerne la pena anche negli anni successivi. Fai i conti perché se ottieni il doppio del valore dalla carta, allora vale la pena pagare una carta con tariffa annuale di $ 500!

6. Nessuna commissione per le transazioni estere – Le carte di credito sono ottime da usare quando sei all’estero perché ottieni il miglior tasso di cambio possibile, ma se paghi una commissione ogni volta che usi la carta, allora non diventa altrettanto conveniente. Al giorno d'oggi ci sono così tante carte che non offrono commissioni per le transazioni estere che non dovresti mai, mai e poi mai ottenere una carta di credito con una commissione per le transazioni estere. MAI!

Aprire molte carte di credito danneggia il mio credito?

Anche se è vero che aprire e chiudere molte carte di credito contemporaneamente può danneggiare il tuo credito, richiedere alcune carte di credito per un periodo di tempo non ucciderà il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito diminuirà leggermente ogni volta che viene richiesta se si tratta di una carta di credito, di un mutuo per la casa o di un prestito per l'auto. È così che è impostato il sistema.

Ma finché distribuisci le tue richieste e paghi le bollette ogni mese, non troverai alcun danno a lungo termine sul tuo credito. Il tuo rating creditizio aumenta nel tempo finché lo mantieni. Non avrai un funzionario di banca che ti dirà tra anni, scusa, perché hai cancellato tre carte di credito nel 2020, il tuo prestito è stato negato.

Una volta ho cancellato quattro carte di credito in un giorno e l'impatto sul mio punteggio? Niente.

Al momento ho qualche dozzina di carte di credito, un punteggio di credito di 825 e mi è stato approvato un mutuo. Avere molto credito aiuta effettivamente il tuo punteggio di credito perché migliora il rapporto debito/credito. Questo è il fattore più importante nel tuo punteggio di credito. Se mantieni bassi i tuoi saldi e hai molto credito disponibile, sembrerai meno rischioso per le banche e il tuo punteggio aumenterà!

Quindi, finché pagherai i tuoi saldi mensili e distribuirai le richieste della tua carta di credito, starai bene. A meno che tu non abbia intenzione di effettuare un acquisto importante nel prossimo futuro (come una casa o un’auto), non devi preoccuparti del piccolo calo che il tuo rating creditizio potrebbe subire.

Cosa succede se hai uno scarso credito?

Molte carte premio di viaggio sono disponibili solo per chi ha un punteggio di credito elevato e, se hai un punteggio basso (650 o meno), potresti ritrovarti rifiutato spesso e limitato nelle tue opzioni.

Non esiste una bacchetta magica per correggere improvvisamente il tuo punteggio di credito. Se hai un punteggio di credito basso, devi ricostruirlo. Ci sono modi per farlo e carte per guadagnare punti che possono portarti lì.

Ecco cinque modi per migliorare il tuo punteggio di credito:

1. Vai su AnnualCreditReport.com e ottieni una copia gratuita del tuo rapporto di credito. Questo sito ti consente di sapere qual è il tuo punteggio di credito in modo da poter vedere su quali aree devi lavorare.
2. Contesta eventuali informazioni errate sul tuo rapporto di credito con le agenzie di segnalazione del credito (Experian, Equifax e Transunion). Non lasciare che gli errori ti abbattano.
3. Ottieni una carta di credito protetta. Queste carte richiedono che tu versi un deposito in contanti, pensalo come una carta di credito prepagata (o una carta di credito in formazione). Se decidi di depositare $ 500 USD sulla tua carta di credito protetta, puoi utilizzare fino a $ 500 USD ogni mese e poi ripagarli. Spendere e saldare l'intero saldo ogni mese è un buon modo per rafforzare la tua affidabilità. Una buona carta protetta avrà un reporting automatico alle tre principali agenzie di credito. Questo ti aiuterà a costruire una buona storia creditizia e ad aumentare il tuo punteggio. Verifica con la tua banca locale o qualsiasi emittente di carta di credito per vedere cosa offrono, oppure dai un'occhiata a questo elenco delle migliori carte di credito per cattivo credito . Nel tempo, puoi aumentare il limite e questo aumenterà il tuo punteggio permettendoti di passare ad una normale carta di credito.
4. Diventa un titolare di carta aggiuntivo (utente autorizzato) sulla carta di qualcun altro con un buon credito. Essenzialmente, è come se quella persona garantisse per te. Può migliorare istantaneamente il tuo punteggio di credito. Avvertenza: i pagamenti mancati verranno visualizzati anche sul loro account, quindi non aggiungere qualcuno o chiedere a qualcuno di aggiungerti se non è in cima alle sue finanze. Funziona in entrambi i modi!
5. Paga tutte le fatture correnti in tempo e non indebitarti ulteriormente. Inoltre, sposta qualsiasi debito esistente su carte a interesse basso o zero.

I punteggi di credito migliorano nel tempo, ma non richiedono un’eternità e non è necessario essere esenti da debiti per realizzarlo. Alcuni mesi intelligenti di gestione del denaro e vedrai aumentare il tuo punteggio.

Tutti gli istituti finanziari offrono prodotti per le persone con scarso credito. Inoltre, chiedi alla tua cooperativa di credito locale se hanno carte prepagate. Prendili e lavoraci costantemente. Se sei passivo, la situazione non migliorerà, ma se spingi le banche e dimostri che non sei un rischio, presto riceverai le buone carte che includono offerte migliori!

Potresti non ottenere subito le offerte o le carte migliori, ma alla fine lo farai. Ci vuole solo tempo.

Le migliori carte di credito Travel Rewards

Con così tante carte di credito tra cui scegliere, quali scegli? Bene, la risposta breve è tutti. Prendine più che puoi. Perché mettere un limite al numero di punti che puoi ottenere?

Ma la risposta più lunga è: non ottenere più di quanto puoi gestire. Costruisci tutto lentamente. Ecco un elenco delle mie carte di credito di viaggio preferite:Le migliori carte di credito Ideale per Offerta di benvenuto Benefici Tassa annuale Saperne di più
Insegui Zaffiro
Carta preferita® Questa è la migliore carta per i principianti perché ha una solida offerta di benvenuto, ottimi tassi di premi in corso, punti estremamente trasferibili e una serie di vantaggi come l'assicurazione per l'annullamento del viaggio. bonus_miglia_piene Nessuna commissione per le transazioni estere; 2 punti sui viaggi e 3 punti su ristoranti, generi alimentari online e servizi di streaming; 25% di valore in più se riscattato tramite Chase Travel(SM) $ 95
Saperne di più
Bilt Mastercard Ti permette di accumulare punti quando paghi l'affitto (è l'unica carta che lo consente). Nessuno Guadagna 1 punto per ogni dollaro speso per l'affitto (fino a 100.000 punti in un anno solare), 2 punti sui viaggi e 3 punti sui pasti. Punti doppi sugli altri acquisti (escluso l'affitto) più bonus speciali il primo di ogni mese (devi utilizzare la carta 5 volte in ogni periodo di conteggio per guadagnare punti). $ 0 ( Premi e vantaggi & Tariffe e commissioni ) Saperne di più
Carta American Express® Gold Questa è un'ottima carta versatile per le tue spese quotidiane e per le tue spese di viaggio. Con buoni pasto e potenziale di guadagno bonus, è anche un'ottima scelta per i viaggiatori che amano cenare fuori. bonus_miglia_piene Nessuna commissione per le transazioni estere, punti 4x sui ristoranti di tutto il mondo (più asporto e consegna negli Stati Uniti) e supermercati statunitensi (fino a $ 25.000 all'anno in acquisti), punti 3x sui voli (prenotati direttamente o su Amextravel.com) e $ 120 in Uber contanti. Per usufruire di vantaggi selezionati è richiesta la registrazione. $ 250 ( Vedi Tariffe e commissioni ) Saperne di più La Business Platinum Card® di American Express Questa carta è un must per ogni imprenditore poiché i vantaggi di viaggio sono incredibili. La tariffa è un po’ alta ma ne vale sicuramente la pena se hai molte spese lavorative! bonus_miglia_piene 5 punti sui voli, fino a $ 100 di credito per Global Entry (ogni 4 anni), $ 400 di credito Dell (iscrizione richiesta), status automatico presso gli hotel Marriott e Hilton e molti altri crediti e vantaggi $ 695 ( Vedi Tariffe e commissioni ) Saperne di più
Inseguire la libertà
Illimitato® Questa è la semplice carta cash back di Chase che non prevede alcuna commissione annuale. Inizia con questa carta se sei nuovo nell'uso delle carte di credito. bonus_miglia_piene Guadagna l'1,5% di rimborso in contanti su tutti gli acquisti, il 3% di rimborso in contanti su ristoranti e farmacie e il 5% sui viaggi tramite Chase Travel (SM) $ 0 Saperne di più
Insegui l'inchiostro
Preferibile per gli affari Questa è la mia carta di riferimento per tutte le mie spese aziendali. I bonus sulle spese di viaggio e d'ufficio si sommano davvero e il fatto di poter ottenere copie della carta per i miei dipendenti mi aiuta davvero ad accumulare più punti. bonus_miglia_piene 3 punti per dollaro sui primi $ 150.000 spesi ogni anno in spedizioni, Internet, telefono, viaggi e pubblicità online, carte gratuite per i dipendenti e il 25% in più di valore di riscatto tramite Chase Travel $ 95 Saperne di più
Insegui Zaffiro
Riserva® Questa è la mia carta premio premium preferita in quanto include tantissimi vantaggi straordinari per i viaggiatori accaniti. È la versione potenziata della Chase Sapphire Preferred® Card ed è un'ottima scelta per i veri collezionisti di punti. bonus_miglia_piene Fino a $ 100 di credito per Global Entry o TSA Pre-Check, 5 punti sui voli prenotati tramite Chase, 3 punti su ristoranti e viaggi, 10 punti su Lyft, $ 300 in rimborso di viaggio annuale, abbonamento Priority Pass per l'accesso alla lounge e il 50% in più valore di riscatto dei punti tramite Chase Travel(SM) $ 550 Saperne di più
Capitale Uno
Avventurarsi
Come la Chase Sapphire Preferred® Card, questa carta è un'ottima scelta per i nuovi collezionisti di punti e miglia poiché è facile guadagnare punti con un 2x illimitato su tutti gli acquisti. Ci sono vantaggi anche per i viaggiatori più accaniti, come un credito fino a $ 100 per Global Entry o TSA PreCheck®. bonus_miglia_piene 2 punti su tutti gli acquisti, 5 punti su hotel e auto a noleggio prenotati tramite Capital One Travel, credito fino a $ 100 per Global Entry o TSA Pre-Check e nessuna commissione per transazioni estere $ 95 Saperne di più
Capitale Uno
Ventura X La prima carta premium di Capital One ha tutti i fronzoli che ti aspetteresti da una carta di viaggio di alto livello, inclusa un'enorme offerta di benvenuto. bonus_miglia_piene Guadagna 10 punti per $ 1 speso in hotel e noleggio auto e 5 punti per $ 1 speso sui voli (prenotati tramite Capital One), credito di viaggio di $ 300 quando prenoti tramite il portale Capital One, fino a $ 100 di credito per Global Entry o TSA PreCheck®, illimitato accesso gratuito alle lounge Capital One, Priority Pass e Plaza Premium $ 395 Saperne di più
Puoi trovare un elenco delle mie carte di credito preferite, insieme a tutti i dettagli di registrazione e i vantaggi, facendo clic qui.

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Ottenere una carta di credito di viaggio è semplice e facile da fare seguendo i passaggi precedenti. Una volta che conosci il tuo obiettivo, puoi facilmente trovare la carta che corrisponde all'obiettivo e ai vantaggi che desideri. Non lasciare soldi sul tavolo! Ottieni una carta, raccogli punti, risparmia denaro quando viaggi e impara a viaggiare gratis!

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Informativa dell'inserzionista: Nomadic Matt ha collaborato con CardRatings per la nostra copertura dei prodotti relativi alle carte di credito. Alcune o tutte le offerte di carte in questa pagina provengono da inserzionisti e il compenso può influire su come e dove i prodotti di carte appaiono sul sito. Nomadic Matt e CardRatings potrebbero ricevere una commissione dagli emittenti delle carte.

Informativa editoriale: Opinioni, recensioni, analisi e raccomandazioni appartengono esclusivamente all'autore e non sono state riviste, approvate o approvate da nessuna di queste entità. Questa pagina non include tutte le società di carte o tutte le offerte di carte disponibili.

Per tariffe e commissioni della Carta American Express® Gold, si prega di visitare questa pagina.

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Per tariffe e commissioni della carta Delta SkyMiles® Gold American Express, Vedi Tariffe e commissioni .