Come funzionano le carte di credito?

Pubblicato : 2/5/24 | 2 maggio 2024

Ottenere e utilizzare le carte di credito è una componente essenziale di qualsiasi cosa punti e miglia strategia, ma c’è ancora molta paura che li circonda. E questo è comprensibile. Alla maggior parte di noi, prima o poi, è stato insegnato che le carte di credito sono pessime. Sono spesso sinonimo di debito, che può essere debilitante.

Ma nelle carte di credito c’è molto di più oltre al semplice debito. Se compresi e utilizzati in modo responsabile, i loro premi e benefici possono aprirti il ​​mondo.

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Ecco perché oggi voglio dissipare parte di quella paura che circonda le carte di credito da viaggio spiegando esattamente come funzionano le carte di credito. Comprendendo il sistema, sarai molto più vicino a farlo funzionare per te!

Sommario

• Come funzionano effettivamente le carte di credito?
• Come iniziare a utilizzare le carte di credito
• Scegliere una carta di credito
• Vantaggi comuni delle carte di credito di viaggio
• Domande frequenti sulle carte di credito

Come funzionano effettivamente le carte di credito?

Le carte di credito ti consentono di prendere in prestito denaro dalle banche, che poi restituirai in seguito. Fondamentalmente facilitano un prestito a breve termine. Quando apri una carta di credito, riceverai un limite di credito , che è il limite massimo che puoi spendere. Ogni mese potrai spendere l'importo consentito dal tuo limite.

Se restituisci i soldi alla fine del mese, non ci sono penalità. Il tuo prestito viene estinto e il mese prossimo potrai spendere nuovamente fino a quel limite.

Se non paghi la tua carta alla fine del mese, ti verranno addebitati gli interessi sull'importo rimanente. Molto interesse (probabilmente intorno al 20%).

La chiave per guadagnare punti e miglia con le carte di credito è non spendere mai più soldi di quelli che effettivamente hai, anche se il tuo limite di credito è superiore a quello. Fondamentalmente vuoi utilizzare la tua carta di credito come una carta di debito, spendendo solo ciò che puoi effettivamente permetterti e poi pagando l'intero saldo ogni mese. In questo modo eviterai gli elevati costi degli interessi.

Se utilizzate in questo modo, le carte di credito di viaggio possono essere uno strumento incredibile per guadagnare voli gratuiti, vantaggi di viaggio e soggiorni in hotel, il tutto senza spendere soldi extra. Acquista semplicemente la spesa, la benzina, le cene fuori, qualunque cosa tu spenda abitualmente, con la tua carta di credito di viaggio e salda il saldo ogni mese. Fallo e potrai goderti tutti gli aspetti positivi (viaggi gratuiti) senza gli aspetti negativi (tassi di interesse elevati). Migliorerai anche il tuo rating creditizio, il che può aiutarti in futuro nel caso in cui avessi bisogno di effettuare un acquisto importante.

Utilizzando il sistema in questo modo, puoi ottenere tantissimi voli gratuiti, camere d'albergo, vacanze e persino rimborsi. Meglio di tutto? Guadagnare punti non è mai stato così facile. Adesso puoi anche guadagnare punti sul tuo affitto!

Come iniziare a utilizzare le carte di credito

Se sei nuovo nell'uso delle carte di credito, potresti non avere molta storia creditizia e potresti non essere approvato per le migliori carte di viaggio . Se è così, ti consigliamo di lavorare per migliorare il tuo credito.

Per iniziare, ti consiglio di procurarti una carta di credito protetta. Questo avviene quando paghi un saldo in anticipo (di solito qualche centinaio di dollari), che poi diventa il tuo limite di credito. Puoi spendere fino a tale importo e ripagarlo, mostrando così alle società di carte di credito che sei un utente di credito responsabile.

Capital One e Bank of America dispongono entrambe di carte protette per aiutarti a creare credito. Puoi anche verificare con la tua banca locale o la tua cooperativa di credito per vedere se offre qualche opzione (molti lo fanno). Dai un'occhiata a questo elenco per ulteriori suggerimenti .

Un altro modo per migliorare il proprio punteggio è chiedere di diventare utente autorizzato sulla carta di qualcuno con un buon credito. Questo può aiutare il tuo punteggio, ma tieni presente che quella persona sarà in difficoltà per il saldo. Fallo solo con qualcuno di cui ti fidi e non tradire quella fiducia lasciandogli il conto o danneggiando il suo punteggio di credito!

Comunque lavori per migliorare il tuo punteggio, man mano che sale, sarai in grado di richiedere ed essere approvato per carte non garantite, che in genere sono ciò che pensi di una carta di credito. Probabilmente vorrai iniziare con abbonamenti viaggio gratuiti man mano che impari il gioco dei punti e delle miglia.

Scegliere una carta di credito

Non esiste la carta di credito perfetta, esiste solo la carta di credito giusta per te. Ognuno ha obiettivi diversi, quindi per prima cosa ti consigliamo di determinare il tuo in modo da poter capire quale carta ti porterà lì. Non avere un obiettivo è uno dei errori di punti e miglia più grandi puoi fare, perché ti lascia senza guida, come una nave senza timone.

Vuoi che i tuoi punti coprano il soggiorno in hotel per il matrimonio del tuo amico la prossima estate? O forse desideri voli gratuiti per il Messico per una vacanza invernale. Forse ti interessa rendere i tuoi viaggi più confortevoli e ne vuoi di più carta premio che offre vantaggi come l'accesso alla lounge dell'aeroporto.

In ogni caso, c'è una carta là fuori per te.

Ecco alcune cose chiave da cercare quando si sceglie una carta:

1. Un'enorme offerta di benvenuto – Queste offerte, conosciute anche come bonus di iscrizione, sono la via veloce per ottenere molti punti in un periodo di tempo relativamente breve. Spendendo una certa somma di denaro dopo aver aperto la carta, riceverai un sacco di punti in una volta. Ad esempio, sbloccare 60.000 punti se spendi $ 3.000 entro i primi tre mesi dall'acquisto della carta è un formato di offerta di benvenuto standard che vedrai spesso. Per riferimento, tale quantità di punti potrebbe essere all’incirca uguale a un volo economico di andata e ritorno dagli Stati Uniti all’Europa, quindi queste offerte di benvenuto non dovrebbero essere ignorate. Sono il modo più veloce per ottenere punti e miglia al primo avvio.

2. Categorie di guadagno bonus – Queste sono le categorie in cui otterrai più punti di un solo punto per ogni dollaro speso (l'impostazione predefinita per la maggior parte delle carte). Per esempio, la carta Bilt offre 3 punti per dollaro speso per i pasti, 2 punti per dollaro speso per i viaggi e 5 punti su Lyft. Se gran parte della tua spesa rientra in queste categorie, puoi vedere quanto è più facile accumulare punti che se ottenessi solo 1x punto per ogni dollaro speso. Non accettare mai un punto per ogni dollaro speso. Cercane almeno due.

3. Vantaggi di viaggio che utilizzerai effettivamente – Le carte viaggio cercano continuamente di superarsi a vicenda aggiungendo vantaggi diversi. Assicurati che la carta che scegli includa vantaggi che utilizzerai effettivamente! Personalmente do la priorità all'accesso alle lounge, ai bagagli registrati gratuiti e all'imbarco prioritario (sul mio carte di credito delle compagnie aeree ), soggiorni gratuiti in hotel (su my carte di credito dell'hotel ) e nessuna commissione per le transazioni estere (non dovresti mai avere una carta che addebiti queste commissioni). Ma le tue priorità potrebbero essere diverse, quindi trova una carta adatta a te.

Per uno sguardo più approfondito sulla scelta di una carta di credito, vai a il mio post dedicato sull'argomento .

Vantaggi comuni delle carte di credito di viaggio

Le carte di credito Travel Rewards offrono una varietà di vantaggi rivolti ai viaggiatori. Generalmente, maggiore è la quota annuale, maggiori saranno i vantaggi che riceverai, anche se anche le carte gratuite comportano alcuni premi e vantaggi.

Ecco alcuni premi e vantaggi che puoi aspettarti dalla maggior parte delle carte di credito di viaggio:

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• Nessuna commissione per le transazioni estere (ciò significa che non dovrai pagare alcuna commissione aggiuntiva quando utilizzi la tua carta al di fuori degli Stati Uniti)
• Assicurazione e protezione di viaggio (leggi sempre le clausole scritte in piccolo in modo da sapere esattamente cosa copre)
• Categorie di guadagno bonus (ristorazione e viaggi sono le più comuni)
• Possibilità di trasferire i tuoi punti ai partner di viaggio (per riscattarli per voli e soggiorni in hotel gratuiti)

Sebbene molte persone siano inizialmente riluttanti a pagare una quota annuale, le carte a tariffazione ti offrono più vantaggi, che possono superare di gran lunga il costo annuale. Oltre ai vantaggi sopra indicati, le carte con commissioni più elevate solitamente includono anche:

• Categorie bonus con tassi di guadagno più elevati (così puoi accumulare punti più velocemente)
• Accesso alla lounge dell'aeroporto
• Rimborso quota Global Entry e TSA PreCheck
• Crediti sull'estratto conto di viaggio e stile di vita

Le carte degli hotel e delle compagnie aeree offrono vantaggi come il check-in anticipato, il bagaglio registrato gratuito e l'imbarco prioritario per quello specifico hotel o compagnia aerea.

Come puoi vedere, ci sono molti vantaggi nell’avere una carta di credito (o più) che renderanno i tuoi viaggi molto più facili!

Domande frequenti sulle carte di credito

Devo saldare il saldo non appena acquisto qualcosa?
Non devi saldare il saldo dopo ogni acquisto. Di solito c'è un periodo di grazia di alcune settimane tra l'acquisto e la scadenza del pagamento. Finché paghi l'intero saldo entro la data di scadenza dell'estratto conto, stai bene. Portare un saldo significa pagare oltre la data di scadenza, nel qual caso ti verranno addebitati interessi, qualcosa che non vorresti mai fare poiché annullano i vantaggi della carta.

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Il tasso di interesse medio per le carte di credito negli Stati Uniti è del 20%, quindi vorrai sempre saldare l'intero debito ogni mese.

Aprire molte carte di credito danneggia il mio credito?
Anche se è vero che aprire e chiudere molte carte contemporaneamente può danneggiare brevemente il tuo credito, richiederne alcune per un periodo di tempo non ucciderà il tuo punteggio, che diminuisce leggermente ogni volta che c'è una domanda, sia che si tratti di una domanda per una carta di credito, un mutuo per la casa o un prestito per l'auto. È così che è impostato il sistema. Finché distribuisci le tue applicazioni e paghi le bollette ogni mese, il tuo credito non subirà alcun danno a lungo termine.

Come viene calcolato il mio punteggio di credito?
Molte persone pensano erroneamente che i punteggi di credito abbiano a che fare solo con il pagamento puntuale della carta di credito. Ma gli istituti di carte di credito considerano una serie di fattori, tra cui: la cronologia dei pagamenti, l'utilizzo del credito (la percentuale del credito disponibile che stai utilizzando), da quanto tempo stai accumulando credito, il tuo mix di credito (i diversi tipi di credito di cui disponi) e richieste di nuovo credito.

Come trovo il mio punteggio di credito?
Puoi vedere il tuo punteggio di credito e riferire gratuitamente andando su AnnualCreditReport.com. (La legge federale richiede che ciascuna delle agenzie di credito ti fornisca un rapporto gratuito una volta ogni 12 mesi.) Sarai quindi in grado di vedere su quali aree devi lavorare, in modo da poter iniziare a migliorarle.

Quanti anni devi avere per ottenere una carta di credito?
Tecnicamente, puoi iniziare a richiedere una carta di credito all'età di 18 anni, anche se i requisiti rendono difficile ottenere effettivamente l'approvazione. Probabilmente non avrai una storia creditizia a questa età e quindi dovrai dimostrare il reddito, il che può essere difficile se sei uno studente. La tua migliore opzione per accumulare credito se hai un'età compresa tra 18 e 21 anni è ottenere una carta di credito protetta o un carta di credito dello studente o diventare un utente autorizzato sulla carta di qualcun altro. Dopo i 21 anni queste restrizioni svaniscono e diventa più facile ottenere una normale carta di credito.

Nel corso degli anni, ho goduto di tantissimi voli gratuiti, upgrade gratuiti, soggiorni in hotel gratuiti e altri vantaggi semplicemente utilizzando le carte di credito. Non c'è motivo per cui non puoi divertirti anche con quelli. Finché paghi il tuo saldo ogni mese, puoi utilizzare i tuoi acquisti quotidiani per guadagnare viaggi gratuiti e altri incredibili vantaggi, il tutto senza spese aggiuntive.

Non lasciare i soldi sul tavolo. Inizia oggi stesso ad accumulare punti e miglia!

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Non dimenticare l'assicurazione di viaggio
L'assicurazione di viaggio ti proteggerà da malattie, infortuni, furti e cancellazioni. È una protezione completa nel caso qualcosa vada storto. Non vado mai in viaggio senza perché l'ho dovuto usare molte volte in passato. Le mie aziende preferite che offrono il miglior servizio e valore sono:

• SafetyWing (meglio per tutti)
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