Assicurazione di viaggio, pandemie e COVID: cosa devi sapere

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Il coronavirus ha dato a tutti noi un campanello d’allarme su cosa assicurazione di viaggio copre e non copre.

Molte persone presumevano che l'assicurazione di viaggio coprisse tutto e, in un batter d'occhio, ti avrebbe portato a casa in caso di emergenza. Questo presupposto errato è stato uno shock per coloro che, per la prima volta, hanno dovuto leggere realmente le proprie politiche.

Sebbene molte compagnie di assicurazione di viaggio forniscano una copertura di evacuazione in caso di infortunio all'estero (se soddisfi le condizioni del piano), generalmente non sono lì per riportarti a casa a meno che non ci sia una clausola specifica nella tua polizza che garantisca tale azione e un medico lo ordini.

E, come molti hanno rapidamente imparato, le pandemie sono spesso escluse dalle polizze assicurative.

Molte delle e-mail che ho ricevuto da persone che urlavano contro la loro polizza assicurativa quando è iniziata la pandemia riguardavano questioni legate a tali malintesi.

So che l'assicurazione di viaggio è un argomento complicato (e noioso). Capisco che non sia divertente leggere o fare ricerche.

E leggere una polizza vera e propria può farti addormentare. La maggior parte delle persone sorvola su questo aspetto nello stesso modo in cui noi sorvoliamo sugli accordi utente di iTunes.

Ma se il COVID-19 ha insegnato qualcosa ai viaggiatori, è che dobbiamo avere più familiarità con ciò che copre esattamente la nostra polizza assicurativa di viaggio. È letteralmente di importanza vitale o di morte.

Oggi voglio fornire un quadro più completo di cosa sia effettivamente l’assicurazione di viaggio e per quali scenari potresti essere coperto o meno. Ma usalo solo come consiglio generale: i termini e le condizioni varieranno a seconda della tua effettiva polizza assicurativa di viaggio e del fornitore.

So che ne abbiamo parlato in passato, ma è sempre un buon momento per un ripasso, soprattutto alla luce del COVID-19 e ora che le persone cominciano a ricominciare a pensare ai viaggi.

carte fedeltà di viaggio

Diamo un’occhiata ad alcune domande comuni:

Cos’è esattamente l’assicurazione di viaggio?
Innanzitutto, l'assicurazione di viaggio lo è emergenza copertura. È lì se ti trovi nei guai e hai bisogno di assistenza. A seconda della tua polizza, fornisce supporto (e rimborso) se ti rompi un osso durante un'escursione, se perdi il bagaglio, se vieni derubato o se devi tornare a casa a causa di un decesso di un tuo parente stretto. In breve, è una rete di sicurezza finanziaria per le emergenze all’estero.

Tuttavia, non sostituisce l’assicurazione sanitaria nel tuo paese d’origine. (Non è nemmeno una licenza per essere sciocchi, perché neanche gli infortuni causati da stupidità o ubriachezza sono coperti.)

È la tua ancora di salvezza in caso di emergenza qualora dovesse accadere qualcosa di brutto inaspettatamente durante i tuoi viaggi.

Cosa è veramente coperto se sono malato?
Soffri di un'allergia ricorrente e preesistente o di un'altra condizione? Sei da solo. Prendi delle medicine in farmacia e scappa. Le cure preventive o di routine derivanti da una condizione preesistente non sono coperte.

In una situazione inaspettata e/o di emergenza? Hai bisogno di andare in ospedale? È qui che entra in gioco l’assicurazione di viaggio. Chiama la linea di supporto di emergenza della tua compagnia assicurativa e faglielo sapere (quando puoi). Saranno in grado di aiutarti con la burocrazia e assicurarsi che tu ti prenda cura di te.

Potrebbe anche essere necessaria la pre-approvazione del trattamento o dei fornitori. Per questo motivo, prima di partire, assicurati di aver salvato sul tuo telefono il numero di emergenza della compagnia assicurativa attivo 24 ore su 24. In questo modo, tu o qualcuno con te potete chiamarli nel caso dovesse accadere il peggio.

Dal momento che potresti dover pagare tutto in anticipo e poi presentare una richiesta di risarcimento all'assicurazione per ottenere il rimborso, conserva le ricevute.

Cosa copre se vengo derubato?
Se vieni derubato durante il viaggio, potrai ottenere un risarcimento per gli oggetti rubati (di solito esclusi contanti e alcuni altri oggetti), fino a un determinato importo per articolo e un importo massimo totale (entrambi solitamente sono abbastanza basso).

Dovrai compilare un rapporto della polizia e fornirlo, insieme alla documentazione per gli oggetti rubati, alla tua compagnia assicurativa. (Se hai delle ricevute, inviale. Mi piace anche scattare foto dei miei articoli prima del viaggio per dimostrare di averli portati con me.)

Tuttavia, non aspettarti che l'assicurazione di viaggio ti dia i soldi per l'ultimo iPhone: riceverai una sostituzione equivalente o sarai rimborsato per il valore deprezzato del tuo oggetto rubato. Cioè, se cinque anni fa hai acquistato una macchina fotografica per $ 1.000, ma ora vale solo $ 100, riceverai $ 100.

Poiché l'elaborazione delle richieste richiede del tempo, probabilmente dovrai sostituire i tuoi articoli di tasca tua e quindi presentare una richiesta di rimborso. Tuttavia, se non puoi effettuare alcun acquisto perché il tuo portafoglio e il tuo passaporto sono stati rubati, dovrai contattare il supporto di emergenza della tua compagnia assicurativa, nonché l’ambasciata o il consolato più vicino.

La mia [inserire società] è fallita. Cosa è coperto?
Se la tua compagnia aerea/tour/qualunque compagnia fallisce durante il viaggio, potresti essere in grado di essere rimborsato in base alla clausola di annullamento o interruzione del viaggio del tuo piano, a seconda del momento in cui hai acquistato la polizza e di quando si è verificato il fallimento. Alcune polizze assicurative rimborsano solo se la compagnia di viaggio ha cessato completamente i servizi; se sono disponibili soluzioni alternative, potrebbe pagare solo le spese di modifica.

Tuttavia, in caso di fallimento di una compagnia aerea, potresti dover organizzare tu stesso un trasporto alternativo e pagarlo in anticipo. Successivamente potrai presentare una richiesta per ottenere il rimborso di tale importo.

Se non sei ancora partito , la tua copertura per l'annullamento del viaggio entrerebbe in vigore e ti verrebbe rimborsato l'importo speso.

Anche se tutto ciò sembra utile, tieni presente che probabilmente ci sono dei limiti su ciò che puoi rivendicare. Leggi il Programma delle prestazioni per gli importi massimi coperti (e in particolare per l'interruzione e l'annullamento del viaggio). Dalla mia esperienza, queste richieste di risarcimento di solito rimborsano fino al costo del viaggio, con un massimo di circa $ 5.000–10.000 USD (assicurati di controllare le specifiche nella tua polizza), quindi se hai speso un sacco di soldi per alloggio e nuovi voli, potresti non essere in grado di recuperarlo tutto. Ma qualcosa è molto meglio di niente!

Il mio viaggio è stato cancellato. Posso ottenere un rimborso sulla mia polizza se non l’ho utilizzata?
Se non hai attivato la tua polizza o presentato un reclamo, potresti essere in grado di ottenere un rimborso. Molte aziende offrono anche un periodo di revisione (di solito 7-14 giorni dall'acquisto) durante il quale puoi annullare il tuo piano senza penalità, sebbene alcuni stati non ne abbiano uno. Se paghi sei mesi di assicurazione e devi annullare dopo uno o due mesi, di solito sei sfortunato.

Tuttavia, se sei al di fuori del periodo di revisione, è probabile che non sarai in grado di annullare il tuo piano. Alcune aziende potrebbero fare delle eccezioni a causa del COVID-19, ma non dovresti darlo per scontato. Perché? Questa è solo una pratica industriale. Poiché l'assicurazione di viaggio funziona in retrospettiva (vai in viaggio, torni a casa, presenti un reclamo e poi vieni pagato) e devono pagare l'intero importo, devi pagare l'intero importo della polizza.

Tendo ad acquistare la mia assicurazione in blocchi di tre mesi. In questo modo posso estendere la mia copertura o lasciarla scadere in base a come vanno le cose.

Ma un avvertimento: a seconda di come funzionano le condizioni preesistenti sulla tua polizza, potresti non voler farlo. Ad esempio, supponiamo che non ti senti bene durante una polizza. Vai a fare un test COVID e, mentre aspetti i risultati, la tua polizza scade e acquisti un nuovo piano. Poiché in una polizza precedente hai mostrato segni della malattia, questa potrebbe essere considerata una condizione preesistente nella nuova polizza e quindi non essere coperta.

posti in cui alloggiare a Melbourne

Quindi tienilo a mente quando acquisti polizze. È un rischio che corro personalmente, ma potrebbe non essere positivo per te.

C’è una pandemia, quindi ho deciso di tornare a casa per andare sul sicuro. Ottengo qualcosa?
Per avere diritto alla copertura, la richiesta deve essere basata su un motivo coperto. Se avessi una polizza senza esclusione pandemica , allora potrebbe entrare in gioco l'interruzione del viaggio. Ma dovrai leggere le clausole scritte in piccolo prima di presentare un reclamo. Potrebbe darsi che ammalarsi a causa della pandemia sia coperto, ma se, ad esempio, decidessi di riorganizzare il tuo viaggio perché ti sentiresti più sicuro a casa, non lo sarebbe.

Prima di presentare un reclamo, ti consigliamo di contattare direttamente le compagnie turistiche, gli hotel e le compagnie aeree per un rimborso. Solo dopo avrei fatto richiesta alla compagnia assicurativa.

Ricorda, questi pagamenti di solito si applicano solo agli acquisti prepagati e non rimborsabili (e inoltre possono includere il biglietto aereo di sola andata per casa).

Se presenti un reclamo, dovrai raccogliere tutti i documenti giustificativi e le ricevute e inviarli per la revisione. Potrebbero essere necessarie settimane (o mesi) per l'elaborazione di una richiesta, quindi preparati ad un'attesa (soprattutto se si verifica una grave crisi, come la pandemia di COVID-19). Ciò significa che il tuo cambio di programma dovrà essere pagato di tasca tua.

Ma il governo ha esortato i cittadini a tornare a casa, e così ho fatto!
A seconda della tua polizza, potresti avere diritto ad alcuni vantaggi. Se hai una polizza che prevede l'interruzione del viaggio, potresti essere in grado di presentare un reclamo per coprire eventuali acquisti non rimborsabili (come voli e tour).

Tuttavia, il motivo per cui è necessario tornare a casa è importante. I disastri naturali, il terrorismo, gli sconvolgimenti politici e le pandemie sono tutti trattati in modo diverso, quindi le clausole scritte in piccolo della vostra politica sono davvero importanti in questo caso.

Il tuo governo che dice, penso che dovresti tornare a casa a causa di XYZ non è la stessa cosa di un governo che ti costringe a tornare a casa (che non esiste*). Se stai scegliendo di tornare a casa in quella situazione, i piani assicurativi di viaggio non ti copriranno. (Questo è stato un grosso problema durante il COVID e la fonte della maggior parte dei reclami.)

Le circostanze non menzionate (al di fuori della sezione di esclusione) solitamente non sono coperte.

Quindi è importante esaminare le specifiche della tua polizza per vedere cosa è coperto.

* A meno che tu non venga estradato o sia stato dichiarato persona non grata, ma questi sono scenari improbabili. Controlla la tua polizza!

Dovevo tornare a casa e non potevo raggiungere la compagnia aerea, quindi ho comprato un nuovo biglietto.
Questo è stato un altro problema durante il COVID, poiché le persone si sono affrettate a tornare a casa a causa degli avvertimenti del governo e della chiusura delle frontiere. Poiché le compagnie aeree erano sopraffatte e le persone non riuscivano a viaggiare, molte persone hanno acquistato un secondo biglietto, pensando (erroneamente) che sarebbe stato automaticamente coperto.

come ospitare

L'assicurazione di viaggio ti rende completo; non ti dà soldi extra. Se sei già in viaggio, i voli possono essere rimborsati ai sensi della sezione interruzione del viaggio della polizza se il ritorno a casa anticipato è un evento coperto, che di solito include malattie impreviste, scioperi, ecc.

Tuttavia, se il tuo volo viene cancellato, la compagnia aerea è responsabile della riprogrammazione e della nuova prenotazione. Se acquisti un secondo biglietto e poi lo invii per il rimborso tramite la tua polizza, ti verrà negato.

Inoltre, non sentirsi sicuri non è un motivo coperto e il nuovo volo non verrebbe rimborsato.

Posso ottenere QUALSIASI copertura relativa al COVID-19?
Come molti hanno scoperto nel modo più duro, la maggior parte delle compagnie di assicurazione di viaggio non copre le pandemie. Anche se la situazione sta lentamente cambiando, molte aziende ancora non includono la copertura pandemica.

Fortunatamente, alcune aziende, come Allianz, e SafetyWing , ora copri Alcuni costi legati alla pandemia.

Tuttavia, tale copertura è limitata alle cure mediche e ai relativi costi (sebbene alcune polizze coprano anche i costi di annullamento e interruzione del viaggio se si contrae il COVID). Assicurati di leggere le specifiche del tuo piano, poiché ci sono molti avvertimenti ed esenzioni e vorrai la massima chiarezza da parte del tuo fornitore.

Inoltre, Medjet ora offre il trasporto per i membri ricoverati in ospedale con COVID-19 se viaggiano nei 48 Stati Uniti contigui, Canada, Messico e Caraibi, verso il loro ospedale di origine.

Per una copertura globale e per le polizze di annullamento per qualsiasi motivo, dovrai verificare Assicura il mio viaggio .

E la copertura della mia carta di credito?
Carte di credito da viaggio offrono una protezione limitata, anche le migliori. Di solito, le carte offrono copertura per oggetti smarriti o rubati; spese mediche molto, molto limitate; e annullamento del viaggio. Ma qui c’è un grosso avvertimento: questi si applicano solo se hai prenotato il tuo viaggio con quella carta specifica.

Nel corso degli anni ho avuto dozzine di carte di credito di viaggio. Anche se la tua carta offre una certa copertura, il limite è spesso molto basso. Ciò significa che dovrai pagare la differenza di tasca tua (e rimarrai sorpreso da quanto possa essere costoso!).

Sebbene sia utile avere la protezione della carta di credito come backup, non ci farei affidamento per la mia copertura principale quando sono all'estero.

Assicurazione di viaggio è un argomento complicato (e noioso). Ma, come abbiamo imparato durante la pandemia, vale la pena prendersi il tempo per capire – e vale la pena spendere i soldi investendo in un piano con una varietà di opzioni di copertura che ti tenga al sicuro e ti dia tranquillità.

Non esco mai di casa senza un'assicurazione di viaggio. Non dovresti neanche tu.

Assicurati solo di leggere sempre la stampa della polizza che stai acquistando.

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Non dimenticare l'assicurazione di viaggio
L'assicurazione di viaggio ti proteggerà da malattie, infortuni, furti e cancellazioni. È una protezione completa nel caso qualcosa vada storto. Non vado mai in viaggio senza perché l'ho dovuto usare molte volte in passato. Le mie aziende preferite che offrono il miglior servizio e valore sono:

• SafetyWing (meglio per tutti)
• Assicura il mio viaggio (per chi ha 70 anni e più)
• Medjet (per copertura aggiuntiva di evacuazione)

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