Come evitare di pagare le commissioni bancarie durante il viaggio

Risparmiare soldi per i viaggi è uno dei maggiori ostacoli che impedisce alle persone di realizzare i propri sogni di viaggio.

E, quando finalmente risparmiano abbastanza per il viaggio e si mettono in viaggio, cosa fanno?

Buttare via i soldi con commissioni bancarie evitabili.

Operare all'estero è molto più che semplicemente mettere la carta in un bancomat e prelevare denaro. Quando viaggi con un budget limitato , implica conoscere tre cose:

1. Come evitare di pagare le commissioni bancarie.
2. Come eliminare le spese per le transazioni estere.
3. Come ottenere un buon tasso di cambio.

Conosco troppe persone che viaggiano all'estero e finiscono per pagare commissioni bancomat e commissioni oscene sulle transazioni con carta di credito.

Al giorno d'oggi, non c'è assolutamente bisogno di farlo. Non hai risparmiato tutti questi soldi per darli alle banche, giusto? So di non averlo fatto. Voglio tenerlo tutto per me perché ogni tassa evitata equivale a più soldi per cibo, bevande e attività in viaggio!

Ecco come eliminare TUTTE le commissioni bancarie quando viaggi in 5 semplici passaggi:

Sommario

1. Passaggio 1: eliminare le commissioni bancomat
2. Passaggio 2: evita le commissioni sulle carte di credito
3. Passaggio 3: ridurre al minimo la penalità del tasso di cambio
4. Passaggio 4: non cambiare denaro negli aeroporti
5. Passaggio 5: scegli sempre la valuta locale
6. Passaggio 6: non ricevere valuta a casa (e salta le carte in valuta estera!)

1. Elimina le commissioni bancomat

Le commissioni bancomat possono davvero aumentare, soprattutto se viaggi per settimane o mesi alla volta. Pensiamoci: mentre sei in viaggio, potresti prelevare denaro da un bancomat due volte a settimana.

Se prelevi denaro da un bancomat internazionale con la tua normale carta di debito, ti verranno addebitate 3 commissioni diverse:

• La commissione della tua banca per l'utilizzo di un bancomat al di fuori della loro rete (solitamente $ 2,50-5 USD)
• La commissione del bancomat (solitamente $ 3-5 USD)
• Una commissione di conversione internazionale (solitamente 1-3% della transazione)

Come puoi vedere, queste commissioni si sommano molto rapidamente. Le commissioni variano in tutto il mondo, ma diciamo che finisci per pagare circa $ 7 USD per prelievo. Cioè $ 14 a settimana, $ 56 al mese o $ 672 all'anno! Sai quanti giorni potresti trascorrere? Sud-est asiatico per quella cifra? Quasi 3 settimane!

Anche se utilizzi il bancomat solo una volta alla settimana, restano comunque $ 364 USD all'anno. E la maggior parte dei viaggiatori che conosco va al bancomat anche più di due volte a settimana, il che non fa altro che aumentare l'importo delle commissioni da pagare. Perché dare alle banche i soldi necessari per viaggiare? Hai lavorato duro per risparmiare i tuoi soldi: non sprecarli donandoli a una banca.

Per aiutarti a evitare le commissioni, ecco quattro cose che vorrai fare nel tuo prossimo viaggio per eliminare quelle fastidiose commissioni:

Innanzitutto, se risiedi negli Stati Uniti, la migliore banca da utilizzare è Charles Schwab.

Perché?

Charles Schwab non ha commissioni e rimborsi tutte le commissioni ATM alla fine di ogni mese. Ciò è significativo perché, mentre c’è un numero crescente di banche che non addebitano direttamente le commissioni bancomat, ce ne sono pochissime che offrono rimborsi illimitati sulle commissioni bancomat.

È necessario aprire un conto corrente ad alto rendimento per qualificarsi, ma non è richiesto un deposito minimo né una commissione di servizio mensile. La loro carta bancomat può essere utilizzata in qualsiasi sportello bancario in tutto il mondo e non pagherai mai alcuna commissione. Questa è la mia carta bancaria principale e la uso da anni. Da quando l'ho ricevuto, ho evitato tutte le commissioni bancomat. Mi ha letteralmente fatto risparmiare migliaia di dollari. Se ricevi solo questa carta, non devi fare nient'altro.

Un'altra opzione è scegliere una banca della Global ATM Alliance. Si tratta di una rete di grandi banche che si sono unite e hanno rinunciato alle commissioni, consentendo prelievi bancomat gratuiti. Sebbene applichino commissioni elevate ($ 5 USD per prelievo) per le banche al di fuori della loro rete, utilizzando gli sportelli bancomat partner puoi evitare commissioni bancomat.

Di seguito è riportato un elenco delle principali banche partecipanti a questa alleanza:

• Banca d'America (Stati Uniti)
• Barclays (Inghilterra, Galles, Spagna, Portogallo, Gibilterra e alcuni paesi dell'Africa)
• BNP Paribas (Francia, Ucraina, Turchia, Polonia, Marocco, Italia, Nuova Caledonia, Riunione, Guyana, Guadalupa, Martinica e Lussemburgo)
• Deutsche Bank (Germania, Polonia, Repubblica Ceca, Spagna, Portogallo e Italia)
• Banca Nazionale del Lavoro (Italy)
• Scotiabank (Canada, Caraibi, Perù, Cile e Messico)
• Westpac (Australia, Nuova Zelanda, Fiji, Vanuatu, Isole Cook, Samoa, Tonga, Papua Nuova Guinea e Isole Salomone)

Assicurati di verificare con la tua banca locale le aree di copertura specifiche. Esistono alcune eccezioni, ad esempio, se utilizzi la tua carta Barclays in un paese, potrebbe non essere applicata alcuna commissione, ma in un altro potrebbe esserlo. Potrebbero essere applicate anche altre commissioni, come una transazione internazionale o una commissione in valuta estera, quindi ricontrolla prima di partire! Nota: Bank of America addebita una commissione per le transazioni estere del 3% su tutti i prelievi non in USD.

Finalmente puoi ottenere una carta a basso costo. Utilizzo HSBC come backup perché HSBC ha bancomat in tutto il mondo e addebita solo $ 2,50 USD per transazione bancomat quando utilizzi un bancomat non HSBC. Anche se non è pari a zero, è comunque migliore di quello che fanno pagare molte altre banche. Inoltre, Capital One non addebita alcuna commissione di prelievo, ma devi pagare le commissioni addebitate dalla banca locale.

Assicurati di chiedere anche alla tua banca locale o alla cooperativa di credito. Non addebitare commissioni bancomat è diventata una pratica diffusa, quindi assicurati di chiedere alla tua banca locale perché potrebbero offrire anche questo.

Ecco alcune carte bancomat consigliate per i viaggiatori non statunitensi:

Canada : Scotia o Tangerine fanno parte della Global ATM Alliance.
Australia : ING, Citibank o HSBC non hanno carte a pagamento.
UK : Starling ti evita le commissioni bancomat all'estero. Monzo offre transazioni internazionali senza commissioni per i tuoi primi 200 GBP prelevati ogni 30 giorni.

Se stai cercando altri modi per ridurre le spese inutili in viaggio, visita questa raccolta di tutti i miei migliori consigli per ulteriori risparmi di denaro .

2. Evita le commissioni sulle carte di credito

La prossima tassa importante di cui dobbiamo sbarazzarci è la commissione sulle transazioni estere delle carte di credito. La maggior parte delle carte di credito addebita una commissione del 3% sugli acquisti effettuati all'estero. Ciò può aumentare poiché la maggior parte di noi utilizza la carta di credito per tutto. È diventato molto più comune che le carte di credito non abbiano commissioni per le transazioni estere, quindi è improbabile che tu abbia una carta che le abbia, ma assicurati di chiedere.

Le mie carte preferite senza commissioni per transazioni all'estero sono Chase Sapphire Preferred, Capital One e Citi Premier. (Per ulteriori suggerimenti, puoi trovare tutte le mie carte di viaggio preferite qui .)

Per i cittadini non statunitensi, controlla i seguenti siti Web che elencano le carte che potrebbero non addebitare commissioni all'estero:

• Frequent Flyer australiano (Australia)
• Carte di credito nel Regno Unito (UK)
• Principe del viaggio (Canada)
• Confronto carte di credito (Nuova Zelanda)

3. Ridurre al minimo la penalità del tasso di cambio

Ogni volta che utilizzi la tua carta all'estero, la tua banca locale converte la transazione nella tua valuta locale a fini di fatturazione e preleva una piccola somma per farlo. Pertanto, la tariffa ufficiale che vedi online non è quella che effettivamente ottieni. Questo è il tasso interbancario e, a meno che non diventi una grande banca, non otterrai quel tasso. Tutto quello che possiamo fare è ottenere come vicino a quel tasso possibile. Per fare ciò, è necessario:

Usa una carta di credito — Le società di carte di credito ottengono le tariffe migliori. Utilizzando una carta di credito ti garantirà un tasso di cambio più vicino al tasso di cambio interbancario ufficiale, quindi evita bancomat o contanti se puoi.

Usa un bancomat — Gli sportelli bancomat offrono il miglior tasso di cambio dopo le carte di credito. Non sono valide quanto le carte di credito poiché le banche commerciali prelevano un po’ di più dai soldi, ma è molto meglio che cambiare contanti. Gli uffici di cambio valuta offrono i tassi peggiori perché sono così in basso nella catena alimentare che non riescono ad ottenere il miglior tasso di cambio (in più, di solito addebitano anche una commissione).

Non utilizzare gli sportelli bancomat in luoghi strani — Usare i bancomat che trovi negli hotel, negli ostelli, nei 7-11 locali o in qualche altro posto a caso è una cattiva idea. Sono convenienti, ma pagherai per questa comodità. Fanno sempre pagare commissioni bancomat elevate e offrono tassi di conversione orribili. Evita quei bancomat e trova una banca importante.

4. Non cambiare denaro negli aeroporti

La maggior parte degli uffici di cambio negli aeroporti sono così in basso nella catena alimentare finanziaria da non avere il potere di offrire buoni tassi di cambio. Le tariffe che vedi negli aeroporti sono le peggiori: non usare mai e poi mai un ufficio di cambio lì a meno che non sia assolutamente necessario.

Un altro consiglio: evita a tutti i costi di utilizzare la compagnia Travelex: hanno le tariffe e le commissioni peggiori. Mai, mai usarli. Evita anche i loro bancomat!

5. Scegli sempre la valuta locale

Quando utilizzi la tua carta di credito all'estero, ti verrà spesso data la possibilità di essere addebitato nella valuta del tuo paese (ovvero, invece di essere addebitato in euro, ti addebiteranno in dollari USA). Non dire mai di sì. Il tasso al quale convertono la valuta è sempre peggiore del tasso che ti darà la tua banca.

Scegli la valuta locale e lascia che la società della tua carta di credito effettui la conversione. Otterrai una tariffa migliore e risparmierai denaro nel processo.

6. Non ricevere valuta a casa (e salta le carte in valuta estera!)

Sebbene acquistare valuta a casa possa sembrare una buona idea, finirai per ottenere un tasso di cambio peggiore. A meno che tu non sia sicuro al 100% di aver bisogno di contanti all’arrivo, evita di cambiare denaro nel tuo paese d’origine.

Tutti gli aeroporti dispongono di sportelli bancomat dove puoi prelevare denaro se ne hai un disperato bisogno. (Tuttavia, ti suggerisco di aspettare finché non arrivi a destinazione e prelevare denaro in centro/da un bancomat lontano dall'aeroporto. Otterrai una tariffa molto migliore e pagherai una commissione molto più bassa. Usa la tua carta di credito all'arrivo e poi ricevi contanti più tardi.)

Inoltre, evita qualsiasi carta in valuta estera (come quelle offerte dalle società di cambio valuta) su cui puoi precaricare denaro a un tasso di cambio prestabilito. Anche le tariffe indicate sono terribili e spesso hanno tutti i tipi di costi aggiuntivi.

Ottenere una di queste carte significa fondamentalmente provare a prevedere il tasso di cambio e scommettere che puoi battere il mercato. Stai dicendo che questo tasso non peggiorerà, ma cosa succederebbe se migliorasse? Non lo sai! E, se lo sai, dovresti piazzare scommesse sul mercato. Quindi, invece di cercare di proteggerti in un modo o nell'altro, usa semplicemente il bancomat a qualunque sia il tasso attuale quando viaggi!

Le commissioni bancarie possono comportare una notevole somma di denaro nel corso di un lungo viaggio. Se vuoi risparmiare denaro, devi essere proattivo quando si tratta di operazioni bancarie e di cambio valuta. Una piccola pianificazione può fare molto e farti risparmiare un sacco di soldi durante le settimane, i mesi e gli anni dei tuoi viaggi.

Sii intelligente e fai banca intelligente. Non pago commissioni bancarie mentre viaggio per il mondo da oltre quindici anni e non dovresti farlo neanche tu.

E, con questi semplici consigli, non dovrai mai più farlo.

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