Perché non dovresti mai ottenere una carta Capital One

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NOTA: la Venture Card di Capital One è migliorata molto da quando questo post è stato originariamente pubblicato nel 2015. Puoi leggerlo qui.

La Venture Card di Capital One, quella carta di credito senza problemi pubblicizzata in TV, ti farà risparmiare molto in viaggio, giusto? Molte persone, anche io, consigliano questa carta, ma in realtà è la PEGGIORE carta di credito per premi di viaggio che puoi utilizzare. Ricevo molte e-mail che chiedono informazioni su questa carta e recentemente ho rimproverato due amici per averla utilizzata come carta di credito principale per guadagnare punti e miglia.

Aspetta, hai appena detto che lo consigli. Come può essere brutto, allora?

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Capital One fa bene alcune cose: la semplice struttura dei premi della loro Venture Card gratuita è perfetta per le persone che non spendono molti soldi o che non vogliono preoccuparsi dei punti. Vendono semplicità e lo fanno bene. Penso che se sei una persona che spende poco e viaggia poco, questa carta potrebbe valere il tuo tempo (vedi i commenti qui sotto dove dico alle persone di non passare a una carta diversa).

Ma non è nemmeno vicino ad essere mediocre carta premio di viaggio .

Ed è ora che spieghi perché, così le persone non commetteranno gli stessi errori commessi dai miei amici!

Anche se è vero che guadagni due punti per ogni dollaro speso, non tutti i punti sono uguali. Non è importante quanti punti guadagni, ma come puoi riscattarli.

Lasciami spiegare perché la Venture Card di Capital One non è adatta a coloro che desiderano effettivamente ottenere voli e camere d'albergo gratuiti:

Al momento in cui scrivo, la carta include un bonus di iscrizione di 40.000 punti dopo aver speso $ 3.000 USD in tre mesi. ( Nota: questa offerta è scaduta, ma ai fini di questo post terrò l'esempio. ) Sono 46.000 punti, del valore di $ 460 USD. Penso che la carta valga il bonus di iscrizione: prenderò $ 460 USD ogni giorno, ma cosa succede dopo?

Supponiamo che tu sia al secondo anno e prevedi di spendere $ 100.000 USD sulla tua carta per 200.000 punti, del valore di $ 2.000 USD. ( NOTA : Utilizzo $ 100.000 poiché è un bel numero tondo semplice. So che la maggior parte delle persone non spenderà così tanto all'anno.)

Per così tanto puoi ottenere molto di più.

Ad esempio, 100.000 punti American Airlines guadagnando 1 miglio per dollaro speso (supponendo che non ci siano bonus di categoria come la prenotazione con la compagnia aerea) potrebbero farti ottenere un posto di andata e ritorno in classe pullman per l'Europa due volte, un biglietto di prima classe per l'Europa o un biglietto di classe business per l'Asia, che su JAL costa $ 6.900 USD:

In questo scenario, le tue 100.000 miglia AA valgono quasi sette volte il valore dei tuoi punti Capital One! Per riscattare lo stesso volo con Capital One, dovresti avere 690.000 punti o spendere $ 345.000 USD!

Ed ecco un altro esempio. Supponiamo che tu voglia volare con Emirates in prima classe da Los Angeles a Dubai :

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Quel biglietto costa $ 25.000 USD! Oppure potresti riscattare 90.000 miglia Alaska Air per il volo. Ma se volessi riscattare i punti Capital One, avresti bisogno di 2,5 milioni di punti!

OK, ma se ricevo una carta American Airlines o United, ricevo solo un punto per dollaro. Capital One me ne regala due!

È vero, ma se spendi 50.000 dollari sulla tua carta AA, quei 50.000 punti possono essere riscattati per un volo di sola andata in classe business per il Giappone del valore di migliaia di dollari! Se spendi lo stesso su Capital One, vale $ 1.000 USD. I punti Capital One hanno poco valore.

Inoltre, ci sono carte che offrono ottimi bonus di categoria, come punti multipli per viaggi, acquisti, cibo, benzina e generi alimentari, quindi non è sempre uno per uno. Capital One è sempre lo stesso: due miglia per ogni dollaro speso.

Inoltre, molte altre carte di credito offrono vantaggi che valgono qualcosa, dal bagaglio registrato gratuito, all'imbarco prioritario, all'accesso alle lounge, a Internet negli hotel e molto altro ancora. Capital One non ti dà nulla. Inoltre, ci sono dozzine di altre carte che non offrono commissioni per le transazioni estere.

Il valore di riscatto di Capital One la rende una carta orribile.

Capital One è essenzialmente una carta cash-back del 2% ($ 50.000 USD = 100.000 punti = $ 1.000 USD = 2% di $ 50.000 USD) ma ci sono carte cash back molto migliori, come quelle che offrono il 5% di rimborso su categorie a rotazione trimestrale .

Se non vuoi essere vincolato a una compagnia aerea, le carte di credito che guadagnano punti trasferibili (come la carta Chase Sapphire Preferred, Bilt o American Express Gold) possono offrire molto più valore di Capital One.

La carta Capital One è utile per i consumatori a bassa spesa, coloro che acquistano i biglietti più economici in assoluto o come un modo per cancellare le spese non aeree o alberghiere dalla fattura mensile. Ma se ti interessa anche lontanamente guadagnare punti e miglia per viaggiare gratuitamente su voli di prima classe o avere vantaggi quando viaggi, questa NON è una carta che dovresti mai ottenere.

Nota: Questo post si riferisce alla Venture Card, che prevede una quota annuale di $ 59 USD. Il VentureOne non ha una quota annuale ma guadagna solo 1,25 miglia per ogni dollaro speso, il che rende le cose ancora peggiori! Sicuramente non capirlo!

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